आप मुझे बचा कर रखिए मैं आपको बचा कर रखता हूं जी हां दोस्तों पैसा सब कुछ तो नहीं है लेकिन बहुत कुछ है पैसा आज लोग भी उसी की इज्जत करते हैं जिसके पास पैसा होता है यह तो बात आपने सुनी ही होगी कि पैसा सब कुछ नहीं होता लेकिन पैसा बहुत कुछ होता है
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आज पूरी दुनिया इसके पीछे पीछे भागी फिर रही है आखिर यह पैसा किसके हाथ आएगा जैसे एक कहावत कहते हैं कि लोहा लोहे को काटता है तो पैसा पैसे को बनाता है जी हां मेरे दोस्तों पैसा एक ऐसी चीज है जिसके द्वारा लोग अपने तमाम सपने पूरे करते हैं और दुनिया में नाम कमाते हैं अगर आपके पास धन है तो आने वाला कल आपके लिए बेहतर हो सकता है
आने वाले कल को सुंदर बनाने के लिए मैं आपको बताऊंगा कि पैसे को कहां इन्वेस्ट करें पैसा इन्वेस्ट करने के तरीके कौन-कौन से हैं मैं यह तो नहीं कहता कि पैसा आपका डबल हो जाएगा मगर यह बात जरूर है कि आपके इन इन्वेस्टमेंट से आप के धन में बढ़ोतरी जरूर हो जाएगी
यह तो मैजिक हो गया इसे कहते हैं कंपाउंडिंग Compounding
यह मैं आपको बताऊंगा कि एक फकीर जो बादशाह के दरबार में मांगने के लिए जाता है मगर उसके मांगने का अंदाज निराला होता है वह राजा से कहता है मुझे आपसे कोई बड़ी भीक नहीं चाहिए मगर मुझे आप सिर्फ एक सिक्के का डबल करके रोजाना दे दिया करें राजा ने सोचा यह तो बहुत छोटी डिमांड रख रहा है
मगर फकीर बहुत होशियार था वह जानता था कि एक सिक्का कल को 2 सिक्के और परसों को 4 सिक्के उसके बाद 8:00 और उसके बाद 16:00 और 16 के बाद 32 फिर 64 फिर 128 इसी तरह से यह डबल होते होते इतनी बड़ी फिगर हो जाती है कि राजा फकीर की बुद्धिमत्ता देखकर उसे अपने दरबार में रत्न बना कर रख लेता है
दुनिया के बड़े-बड़े अमीर लोग जैसे बिल गेट्स, एलॉन मुस्क, रतन टाटा, मुकेश अंबानी सभी कंपाउंडिंग की पावर को जानते हैं इसीलिए वे लोग आज पैसे से पैसा कमाते हैं
यहां से एक बात यह भी समझ आती है कि पैसे के लिए काम मत करो पैसे को काम पर लगा दो फिर देखो कंपाउंडिंग का फार्मूला कैसे काम करता है
अब जैसे ही हम इन्वेस्टमेंट करने की सोचते हैं तो हमारे दिलो-दिमाग में कुछ तरीके इस तरह के आते हैं जैसे एफडी, आरडी,गोल्ड, प्रॉपर्टी, म्यूच्यूअल फंड, स्टॉक्स,रेंट
मैं यह नहीं कहता कि इसमें कोई तरीका गलत है मगर यह हमारे ऊपर निर्भर करता है कि हम किस टाइप का इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं हम कितना रिटर्न चाहते हैं हमारे पास टाइम कितना है हमारे पास रिस्क लेने के लिए क्या है हम कितने एक्सपर्ट हैं हमारे प्रयास क्या हैं
अगर आप इन सब को मध्य नजर रखते हैं कि यह सब कुछ हमारे पास है तो आप बेशक स्टॉक में अपना कैरियर बना सकते हैं और वहां से कंपाउंडिंग की फॉर्म में रिटर्न पा सकते हैं इसकी डिटेल आपको नीचे दिए गए लिंक में मिल जाएगी की स्टॉक से पैसे कैसे कमाए जाते हैं
मगर मान लो कि किसी के पास पैसा तो बहुत है मगर उसके पास नहीं टाइम है और ना ही वह इन्वेस्टमेंट करने के तरीके जानता है वह किसी इन्वेस्टमेंट करने के फील्ड में एक्सपर्ट भी नहीं है तो उसको क्या करना चाहिए उसके लिए बेस्ट तरीका है म्यूच्यूअल फंड
जी हां दोस्तों अगर आपके पास पैसा है और आप उस पैसे से और पैसा कमाना चाहते हैं तो आप म्यूच्यूअल फंड को चुन सकते हैं क्योंकि इसमें सिर्फ आपको पैसा इन्वेस्ट करना है नाइस में आपको टाइम की जरूरत है ना ही आपको इसमें एक्सपर्ट होने की जरूरत है और ना ही आपको इसमें किसी प्रकार के जोखिम उठाने की जरूरत है म्यूच्यूअल फंड एक प्रारंभिक इन्वेस्टर के लिए बहुत ही सरल और आसान तरीका है अपने पैसे को बढ़ाने का
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मान लो आपके पास ₹1000 हैं और आप उनको स्टॉक्स में लगाना चाहते हैं और आप किसी शेयर पर हजार रुपया लगा देते हैं और आपको इसके बारे में पता नहीं है कि स्टॉप्स कब ऊपर जाएगा या नीचे आएगा और कभी एक कृष कर सकता है और नुकसान के चांस आपके यहां बढ़ जाते हैं इसलिए यहां पर जो आपके काम आने वाली चीज है वह है म्यूच्यूअल फंड
तो बेसिकली इस पोस्ट में मैं आपको तमाम तरीके को एक तरफ रखते हुए म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट करने के तरीके और पूरा प्रोसेस बताने की कोशिश करूंगा
यह मैं आपको बहुत ही आसान और सिंपल वे में समझाने की कोशिश करूंगा कि आप इस कंसेप्ट को हमेशा के लिए अपनी लाइफ में अप्लाई कर सकते हैंऔर इसी के साथ साथ में आपको कुछ टिप्स भी बताऊंगा की हाउ टो इन्वेस्ट इन म्युचुअल फंड और कंपाउंडिंग का जादू क्या होता है वह आप समझ पाएंगे
म्यूच्यूअल फंड काम कैसे करता है??
जैसे आपने ₹1000 इन्वेस्ट करने थे वैसे 10 और लोगों ने भी हजार रुपए इन्वेस्ट करने थे अब इन लोगों ने यह सारी रकम इकट्ठा करके किसी एक ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी को देदीऔर इन कंपनियों के पास इनके अपने फंड मैनेजर्स होते हैं जो फंड को मैनेज करने का काम करते हैं मतलब आपके इन ₹10000 को वे किसी ना किसी जगह इन्वेस्ट करेगा
म्यूच्यूअल फंड कंपनी के पास अपने अलग-अलग रिसर्च करने वाले फंड को मैनेज करने वाले फंड कहां इन्वेस्ट किया जाए और एक पूरी टीम उनके पास होती है जो मार्केट पर नजर गड़ाए रखती है कि मार्केट कैसी चल रही है और वह मार्केट को समझती है इस तरह तमाम पैरामीटर को मध्य नजर रखते हुए म्यूचल फंड की टीम इन ₹10000 को किसी एक जगह निवेश ना करके कई अलग-अलग जगहों पर इन्वेस्ट कर देती है अब यह उनकी अपनी रिसर्च होती है कि कौन सा सेक्टर गिरो करेगा य कौन सी कंपनी ज्यादा रिटर्न दे सकती है अपनी रिसर्च के मुताबिक इस रकम को इन्वेस्ट कर देते हैं
उनको लगता है की इलेक्ट्रो मोटर सेक्टर मैं ज्यादा रिटर्न होगा तो कुछ पैसा वे वहां लगा देते हैं इसी तरह उन्हें लगता है की टेक सेक्टर में रिटर्न मिल सकता है तो उस रकम का कुछ पैसा भी वहां लगा देते हैं इस तरह थोड़े थोड़े टुकड़ों में वे आपका पैसा अलग अलग जगह पर इन्वेस्ट कर देते हैं
अब आपको यह समझ आ गया होगा कि जो नॉलेज टाइम और अनुभव आपको नहीं है वह सब इन को होता है और वह आपके पैसे से पैसा कमा कर उसका कुछ कमीशन रख कर आपको लौटा देते हैं
अब आपके दिमाग में सवाल आ रहा होगा कि यह अलग-अलग जगह पर इन्वेस्टमेंट क्यों करते हैं जब एक जगह से रिसर्च के मुताबिक ज्यादा फायदा हो रहा है तो वही सारा पैसा लगा देना चाहिए सवाल आपका अपनी जगह बिल्कुल सही है मगर रिसर्च भी सौ परसेंट काम नहीं करती है अगर यह टुकड़ों में आपका पैसा अलग-अलग जगह इन्वेस्ट करते हैं किसी एक या दो जगह से नुकसान हो भी जाता है तो इस नुकसान की भरपाई दूसरे सेक्टर से हो जाती है फाइनली ओवरऑल आपको प्रॉफिट ही होता है
म्यूच्यूअल फंड कंपनियों के पास उनके अपने एक्सपर्टाइज्ड होते हैं जो रिसर्च करके आपके पैसे को इन्वेस्ट करते हैं और बिना जोखिम उठाए अलग-अलग सेक्टर से ओवरऑल प्रॉफिट ले लेते हैं जिसमें से कुछ हिस्सा अपने पास रख कर आपको आपके इन्वेस्टमेंट का कुछ गुना बढ़ाकर वापस कर देते हैं
म्यूचुअल फंड में रिटर्न की परसेंटेज क्या होती है
आपने देखा होगा फंड की अपनी अलग अलग परसेंटेज होती है यह किसी फंड की 22 किसी फंड की 20 किसी के अट्ठारह किसी की 12 किसी की 10 परसेंट होती है
यहां समझना यह है कि यह रिटर्न काम कैसे करती है इसको हम कुछ इस तरह से समझते हैं की मान लो हम हर महीने एक हजार की इन्वेस्टमेंट करते हैं और इसी को एसआईपी कहते हैं मतलब सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान
अब आप ₹1000 जो हर महीना लगा रहे हैं वह कैसे कंपाउंडिंग का काम करता हैतो यहां आपको ऊपर दी गई फकीर और राजा की स्टोरी दिमाग में रखनी होगी
म्यूच्यूअल फंड काम कैसे करता है
इसके लिए हम एक एग्जांपल ले लेते हैं मान लो कि हमने ₹1000 हर महीने 10 साल तक किसी म्यूच्यूअल फंड को दिए जो कि 15 परसेंट के रिटर्न पर हमको मिलेगा क्योंकि ज्यादातर म्यूचल फंड 10 से 20% के रिटर्न ही दे पाते हैं
10 साल तक ₹1000 हर महीने जो इन्वेस्ट किए हैं तो आपकी जो टोटल रकम बनती है 120000 बन जाती है लेकिन आज 15 परसेंट के रिटर्न पर आपके फंड की वैल्यू 278000 हो चुकी हैअब ऐसा भी नहीं है कि आप हर महीने ₹1000 ही इन्वेस्ट करोगे यदि आपकी सैलरी बढ़ती है या आप कुछ इसमें बढ़ाना चाहते हैं तो हजार रुपए से ज्यादा भी हर महीने इन्वेस्ट कर सकते हैं
तो हम यहां मान लेते हैं कि आप हर साल सिर्फ ₹500 यहां पर बढ़ा देते हैं यानी इस साल हजार रुपए अगले साल 15 सो रुपए और उससे अगले साल ₹2000 इस तरह से आप हर साल ₹500 बढ़ा देते हैं अब आपने जो ₹500 बढ़ाए थे 10 साल में उसकी इन्वेस्टमेंट होती है ₹390000 जबकि आपके उस फंड की वैल्यू हो चुकी है ₹740000
यह तो मैंने एग्जांपल लिया सिर्फ और सिर्फ हजार रुपे पर मंथ का अगर आप इसमें और हजार से ज्यादा इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं तो आप हिसाब लगा सकते हैं कि यह फिगर कहां पहुंचेगी हमने यहां 10 साल का समय लिया आप और ज्यादा टाइम ले सकते हैं कंपाउंडिंग और ज्यादा काम करेगी
इसलिए खर्चा करने की बजाय अपने अंदर आदत डिवेलप कीजिए कि हम इन्वेस्ट करने वाले बन जाए
खर्चे से कोई फायदा नहीं हो पाता , इन्वेस्ट करने से फायदा कई गुना हो जाता है
तो दोस्तों जिंदगी में या तो अफसोस मिलता है या फायदा मिलता है अब आपको सोचना है कि आप अफसोस का सामना करना चाहते हैं या बहुत बड़े फायदे का
म्यूच्यूअल फंड के फायदे
मिनिमम इन्वेस्टमेंट ₹500 हर महीने होता है जो कोई भी कर सकता है
इसमें टाइम की कोई बॉउंडेशन नहीं होती है जब चाहे अपना पैसा निकाल सकते हैं लेकिन मैं आपसे यही कहूंगा कि आप लंबे टाइम तक इन्वेस्ट करें
इसमें आप आजाद हैं चाहे तो आप हर महीने अमाउंट जमा करते जाएं चाहे आप एक साथ पूरा अमाउंट जमा कर सकते हैं
इसमें आप अपने मुताबिक प्लान चुनकर काम सकते हैं
आपका म्यूचल फंड में इन्वेस्ट करने का उद्देश्य क्या है सपनों की कार, मकान , बच्चों के लिए शिक्षा या रिटायरमेंट के लिए धन, इसके हिसाब से आप अपना प्लान चुन सकते हैं
म्यूचुअल फंड कोई घोटाला तो नहीं है कोई स्कैम तो नहीं है
दोस्तोंम्यूचल फंड कोई घोटाला नहीं है यह आपकेजिस तरह बैंक को आरबीआई देखता है और इंश्योरेंस को आईआरडी देखता है ठीक उसी तरह म्यूच्यूअल फंड भी सेफ है और इसको सीबीआई सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया के द्वारा देखा भाला जाता है हां कुछ कंडीशन में इस तरह से हो सकता है कि म्यूचुअल फंड में पैसा कम हो जाए यह तब होता है
जब मार्केट बहुत डाउन चली जाती है तो इसमें रिटर्न की परसेंटेज भी डाउन हो जाती है इसके अलावा कोई और इसमें नुकसान नहीं है और इस नुकसान को भी आप लंबे समय तक इन्वेस्ट कर कर खत्म कर सकते हैं
म्यूचुअल फंड में नुकसान ना होने की वजह
इसको मैनेज करने के लिए फंड मैनेजर होते हैं जो अपने फील्ड के एक्सपर्ट होते हैं
आप खुद इन्वेस्ट नहीं करते हैं मार्केट में एक्सपर्ट करते हैं
उनके पास फुल टाइम होता है आपका पैसा मैनेज करने के लिए
म्यूचल फंड में इन्वेस्ट करने का सबसे आसान तरीका
जी हां दोस्तों सब आसान तरीकों में से सबसे आसान तरीका म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट करने का मेरी नजर में मोबाइल के द्वारा ही है जिसमें आप अपना बेस्ट टॉप रेटेड इन्वेस्टमेंट एप्लीकेशन डाउनलोड करके और उसमें कुछ अपनी डिटेल भरकर क आज ही से इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं
